Ouvrir un compte bancaire à Singapour : que faut-il savoir ?

Les processus d’ouverture de compte bancaire à Singapour ont largement évolué sous l’effet de la pandémie. Les périodes de confinement ont mis fin à l’obligation de se présenter physiquement devant la banque. En contrepartie, les procédures de KYC (« Know Your Customer ») se sont renforcées. Toutefois, il n’est pas à exclure, que certaines banques singapouriennes reviennent en arrière. Pramex International vous explique comment ouvrir un compte bancaire à Singapour !

Ouvrir un compte bancaire à Singapour : faut-il se rendre sur place ?

Jusqu’en 2020, la création d’une filiale à Singapour nécessitait qu’un administrateur se déplace physiquement auprès de sa banque singapourienne, pour ouvrir un compte bancaire. Ce director devait être enregistré officiellement auprès de l’ACRA (Accounting and Corporate Regulatory Authority), l’équivalent des greffes en France. Un seul entretien physique était nécessaire mais obligatoire.

Le compte bancaire était alors en général actif 10 jours après la tenue de cet entretien. Avec un dossier préparé en amont, ouvrir un compte bancaire à Singapour ne révélait aucune difficulté.

Le confinement, dû à la pandémie de Covid-19, a changé les pratiques. Désormais, les entretiens peuvent se tenir en visioconférence, avec présentation du passeport devant la caméra.

Des procédures plus strictes de la part des banques

Le processus de KYC s’étoffe. Ainsi, désormais, les informations sont exigées dès 10% de détention du capital social (contre 25 % auparavant). Plusieurs scandales ont atteint le MAS (« Monetary authority of Singapore« ), la banque centrale singapourienne. Elle a exigé ces renforcements dans le cadre de la lutte contre le blanchiment et la fraude.

En outre, les banques se montrent plus exigeantes sur la réalité du business plan (BP) requis. Elles attendent la réalisation d’opérations commerciales, mettant ainsi fin aux nombreuses créations de holding purement financières.

En clair, vous devez rendre votre BP attractif avec un nexus économique, cette notion vague de substance économique locale. En pratique, la banque appréciera de constater que des collaborateurs soient embauchés par votre filiale singapourienne.

Comment ouvrir un compte bancaire à Singapour ?

Le renforcement des processus allonge les délais d’ouverture du compte bancaire. Il faut compter désormais 4 à 6 semaines pour créer et activer un compte bancaire à Singapour avec Pramex International. Réaliser l’ouverture du compte bancaire, depuis la France, prend souvent plus de temps, puisque vous devrez trouver en premier lieu un interlocuteur fiable.

Notez que les grandes banques présentes en France et à Singapour ne sont souvent pas intéressées par l’ouverture d’un compte bancaire de PME françaises. Penser gagner du temps en faisant appel à sa banque française est souvent un leurre.

DBS, OCBC et UOB sont les principales banques à Singapour. Toutes les trois ne demandent pas les mêmes documents. Elles ont également des processus de KYC différents.

Une structure actionnariale complexe, ou spécifique, peut générer des soucis. La banque singapourienne veut connaître le bénéficiaire effectif (UBO ou « ultimate beneficial owner ») et obtenir une preuve de résidence.

En général, la banque ne justifie pas son refus d’ouvrir un compte bancaire à Singapour. Certaines activités sont jugées de manière différente selon les banques. En revanche, si le refus semble provenir de la procédure de KYC, toutes les banques auront la même appréciation !

Banque digitale ou banque classique à Singapour ?

Une banque digitale est la solution pour un singapourien qui lance son entreprise. Toutefois, cela s’avère plus complexe pour une société française qui souhaite créer une entreprise à Singapour.

Avec une banque digitale, l’ouverture de compte peut être rapide…

Toutefois, lors de l’utilisation du compte bancaire à Singapour, vous vous apercevrez des limites de la banque digitale : absence de compte multi-utilisateurs, absence de prélèvement pour les cotisations sociales, difficultés dans l’obtention d’un crédit, etc.

En outre, si une filiale singapourienne ouvre une structure en Inde, le virement du capital social apparaîtra au nom de la plateforme digitale et non pas de l’entité mère. Cette dernière ne ne sera alors pas reconnue comme actionnaire par les autorités indiennes. Bref, une source de complexité inutile.

L’ouverture du compte bancaire à Singapour se déroule sans accroc avec les bons documents : un extrait Kbis daté de moins d’un mois, une structure actionnariale avec les éléments requis, etc. Pramex International vous fait gagner du temps et vous permet de choisir la meilleure solution bancaire, adaptée à votre « business model« .

C’est maintenant le moment de vous intéresser à la forme juridique de votre future entité singapourienne. Nous vous proposons de vous expliquer en détail pourquoi la Private Limited Company est la forme la plus fréquemment retenue par les groupes français.

Notes : Le présent article concerne des informations d’ordre général, qui ne constituent pas un conseil. Nous vous invitons à nous consulter pour de plus amples précisions.